杨国英

暴风过后，天朗气清，这是自然规律。

P2P花样暴雷后，冥冥中是否也有一个铁律，支持金融创新走出泥潭？

P2P行业冰火两重天，一面是危情再起——在新一轮的P2P暴雷潮中，6月份停业转型的互联网金融平台达到17家、问题平台63家，进入到7月份以后，又有两家百亿交易规模的平台出事。

而另一面，则是行业标杆助力监管升级，隐隐显露出这个行业日渐升腾的曙光。在地方金融办加强行业监管的大势之下，金融科技正在成为核心抓手——今年4月至今，已有北京、广州、西安、天津等7地金融局（办）先后装备了蚂蚁金服的“蚂蚁风险大脑”，而更多的地方监管部门也在密集跟进。

金融科技是不是我们看好金融创新的理由？在我看来，不仅是，而且是充分且必要的理由。

首先应该看到，互联网金融防风险，不容短板。这波P2P暴雷，实际上既有宏观紧缩的外因，也有非合规运营的内因，包括资金池、期限错配等在内的高风险的运作方式，是P2P平台频繁暴雷的核心因素，而如果深挖一层，这些平台在金融科技上的缺失，实则是助推平台铤而走险的关键之关键。

科技属性是互联网金融的本质属性，换句话说，没有金融科技这块必要的“长板”，互联网金融及其功能便无法真正成立和高效实现。事实上，在鱼龙混杂的互金行业，目前中国并不缺少不仅合规、而且充分利用科技金融把控平台全局的案例，而一些行业标杆已经具备技术输出、解决方案输出的能力——目前，在人工智能的支撑下，支付宝的资损率在百万分之一以下，仅为国外先进第三方支付公司资损率的1/200，而在能力输出方面，其已经开始赋能银行等金融机构，为航空、地铁和电商等合作伙伴提交易保护、营销保护和账号保护等金融级的风险防控能力，助力互金行业监管升级，本质上是技术能力的自然延伸。

当然，对于很多互金平台来说，金融科技尚且是一块短板，成为一块长板，绝非一日之功。在这种情况下，平台自身寻求赋能是必要的，而就整个行业而言，强化监管、倒逼行业走出泥潭更是必要的。

借助最新的金融科技升级监管，可以解决互金行业当前最关键的一个问题——监管与行业的对称性问题。要知道，P2P行业的违规、高风险行为，往往具有较强的隐蔽性，没有金融科技的武装，监管就如同盲人摸象，不仅不能抓住问题的根本，更无法实现动态而精准的行业监管。这也就是为什么，2017年中国人民银行金融科技委员会成立，明确声明“强化监管科技应用实践，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。”这也是各地地方金融办与“蚂蚁风险大脑”展开密集合作的根本原因。

借助最新的金融科技升级监管，也可以解决互金行业未来的发展路径问题。中国的金融科技，已经走在世界前列，这样的金融科技，也有较强的预见性。因此，对于大到互金行业未来的发展规划、创新路径，小到监管的方向、行业风险点的提前把控、监管细则的定夺，均能起到良好的助益，毕竟，对于互金行业这样一个技术属性鲜明、而且正在快速发展中的行业来说，宽严有度、有的放矢的行业监管，才是我们着眼未来真正需要的东西。

大浪淘沙之后，互金行业的发展，金融科技将是唯一的主线。技术演进有其自身逻辑和节奏，我们需要报之以足够乐观的期待。与此同时，一个行业的领头羊，往往总是行业标准的制定者，其技术开放不仅会直接助推行业的发展，而且对监管升级的助力意义同样重大——它不仅给了我们看好互金行业的理由，也是新时代科技公司的社会责任，其积极影响实际上已经超出了一家企业对一个行业的贡献。

（作者系著名财经评论员）